信用卡TX被銀行控制了

信用卡TX被銀行控制了

信用卡TX指持卡人不是通過正常合法的手續(ATM或柜臺)提取現金，而是通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。這種方式銀行是極力制止的！

銀行之所以要控制TX，是由于信用卡TX的危害很大。相關銀行給出的具體危害：

一、涉嫌非法發放貸款和超范圍經營，擾亂了正常的金融秩序。非法信用卡中介以廣告方式向不特定社會公眾發出交易邀約，通過代信用卡持卡人償還到期款或協助持卡人刷卡虛假消費TX，向持卡人墊付或提供周轉資金，從中收取高額手續費，其行為違反了我國的相關法規，應當予以取締和嚴厲打擊。

二、變相增加了信貸投放，削弱了宏觀調控的效果。信用卡持卡人在不法中介的協助下，利用虛擬的刷卡消費TX，往往是將取得的款項用于經營活動或其他用途。這變相地增加了全社會信貸投放，造成消費信貸轉變為生產流通經營信貸、短期信貸資金長期化使用、資金流動性進一步增加的局面。同時，這部分資金游離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監管層的管理視線和控制，宏觀調控的效果被削弱。

三、不以真實的交易為基礎，給金融安全帶來威脅。非法信用卡中介活動一方面沖擊了國家對現金和反洗錢的日常管理體系，相關部門難以對TX資金進行有效的鑒別與跟蹤，另一方面加大了銀行經營成本和經營風險，信用卡持卡人TX后一旦無法還款，有時甚至是惡意欠款，發卡銀行則必須承擔相應的催收費用、惡意透支的訴訟費用，以及壞賬損失的核銷費用等。特別是當信用卡TX泛濫、大量的TX資金累積到一定規模后，發卡銀行將會背上巨大的風險包袱。

四、容易誘發信用卡詐騙行為，使無辜者蒙受損失。一些個人甚至在不知情的狀況下，身份被別人冒用申領了信用卡。

其實，TX造成的銀行利息損失應該是最重要的因素，如果一些小企業主靠這些TX得來的資金運轉公司，一旦挺不過去，今后一個時期就會有更多的TX案件浮出水面， 資金鏈也會斷裂，從而錢也沒辦法還給銀行，很不利于社會穩定，這也是央行會嚴格要求各銀行及非金機構打擊TX的原因之一。

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