用pos機養卡

用pos機養卡

養卡，一直都是卡圈里老生常談的話題。從剛接觸卡圈的萌新，到在卡圈混跡多年的大神，對刷卡都有自己的理解。

但是，市面上很多所謂的刷卡攻略，對銀行發卡和風控的底層邏輯一無所知。如果不清楚這樣的底層邏輯，持卡人一思考，銀行就發笑。因此，我們從銀行發卡的底層邏輯出發，詳細談一談我們作為持卡人的正確做法。

1.銀行發卡和風控的底層邏輯先說結論，銀行發行信用卡，是為了賺錢，賺取持卡人的刷卡手續費和分期手續費。

但是，如果持卡人的還款能力和意愿有問題，就會造成銀行的巨大損失。因此，銀行會投入很大的資源去做關于還款的風控。

畢竟，有了還款能力，才有刷卡收益。對于還款能力和意愿的判斷，在申卡遞交資料的時候，就已經決定得差不多了。

工作穩定的，資質優秀的，在銀行眼中，比那些低收入的三無人員，不知道高到哪里去了。所以，銀行也會傾向給資質好的人批下大額卡，對資質欠佳的申請者，批菜卡或者拒絕。

除了對資質進行準入管理之外，銀行會對持卡人的用卡習慣進行監控。如果你的用卡突然和“你平時的習慣”不符，系統就會預判這筆消費可能不是本人刷的。

對于這樣的資金安全問題，銀行自然要嚴加審問，甚至通過止付、降額、封卡等手段來避免自己受到進一步損失。總結一下，銀行發卡，就是為了低風險地賺錢。我們作為持卡人，只要滿足銀行這兩個條件，就大可以高枕無憂，合作愉快。

2.持卡人的用卡姿勢要想用卡用得好，正確卡種少不了！銀行既然要賺錢，我們就投桃報李，給他！立刻，馬上！最好在申卡的時候就給！所以，我們最好是選擇有年費的卡，讓銀行對年費這份利潤放寬心。

但是，年費如果太高，持卡人也得掂量掂量。因此，有年費但又可以用權益或者積分回血的卡就是最佳選擇。

比如北京銀行生肖卡，有年費，3倍積分。用積分兌換京東鋼镚，相當于無損。按照這樣的思路，廣發的小白金，也是三倍積分。

比如說如果不能一個卡滿足要求，也可以在同一個銀行雙持。例如，郵儲的鼎致白金卡配合郵儲小熊卡，建行大山白配合建行汽車卡，這樣性價比都極高。有些非剛性年費的卡，會提供積分兌換年費的選項。

這個時候，計算一下積分的性價比回報，從而決定是否兌換。積分有成本，在銀行眼中，和賺利潤的效果是一樣的。

當我們選對了卡種之后，剩下的就是用卡了。基本上都是額度黨，把額度干凈利落地整出來，去做自己的事，才是最重要的。因此，在刷卡上花費太多時間，是極為不劃算的。

所以，為了和銀行長期合作，互惠共贏，有三點原則一定要遵守。

1要想用卡好零賬單不能少關于零賬單有沒有用的爭論，早就應該停止了（參考閱讀：0賬單的奧義）。賬單日提前還款，不僅可以降低負債，而且能用實力展現出來還款意愿和能力。同時每年因此增加的刷卡次數，也為銀行貢獻了更多利潤。何樂而不為呢？

2你的形象，全看你表現申卡的時候，我們在銀行眼中只是一張征信報告。在信報上只能看出來你有沒有缺胳膊少腿兒（逾期、小貸太多等等），但是五官端不端正，是長成了閘北吳彥祖還是朝陽王寶強，是很難看得出來的（參考閱讀：大數據時代的別樣征信）這塊銀行看不出來的，就是我們個人的生活習慣。

有的人喜歡早上7點去買4w珠寶，有的人喜歡0點去吃3w的大餐，更可能有人有強迫癥，買東西的時候一件件分開結賬……這些信息，是要靠我們自己通過用卡來提供給銀行的，幫助銀行構建對我們的了解。

所以，剛拿到卡的時候，如果你馬上刷了一筆大額，銀行會認為你的行為偏離了大多數人，可能就會電話照顧你。但是這樣時間久了，銀行習慣了，就懶得管你了。哪怕你什么時候突然不這樣用卡了，銀行反而會覺得出了問題。因此，如果你的生活習慣和常人不一樣，那就用你的用卡習慣告訴銀行。每天都吃4w的早餐，買3w的百貨，凌晨1點了再去4w的夜總會……記住，這才是真正的你，至于別人，和你沒關系。

如果有一些消費沒有積分，那就更不用擔心了。積分也是銀行付出的成本，沒有積分？銀行內心OS：省下的就是賺到的。但是，我們也需要注意一些細節。你粗暴地用卡，卡刷了，銀行有利潤了，但是，利潤來的太快，就像龍卷風，很容易造成一些問題。

部分銀行可能會又立又當，如果不注意一些細節，就很可能壞了規矩。信用卡是用于個人生活消費的，那就要讓它的賬單看上去有個人、生活、消費的樣子。不要賬單日一過馬上刷空，不要總是在一家店刷卡，不要總是大額消費，更不要和非消費的內容沾邊……只有這樣，才能不捅破那層窗戶紙，讓銀行遠離zz和監管風險，才能繼續合作愉快。

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