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1、刷卡機代理政策

刷卡機代理政策

盡管監管一再打擊網銷POS機，但北京商報記者近日調查發現，一款名為盛錢包平臺存在線下借信用卡套現違規推銷POS機、線上網絡兜售POS機的情況。對于違規推銷情況，盛錢包表示也在嚴厲打擊，在行業人士看來，平臺仍存在管理之責。今年央視“3·15”晚會的曝光，再次讓網銷POS機的行為進入大眾的視野，分析人士表示，POS機違規售賣亂象也從側面折射了支付機構在做POS機業務時存在的行業漏洞，未來還需要經歷較長的合規整改期。

借信用卡套現“忽悠”

“盛錢包POS機業務員忽悠客戶辦POS機、刷卡消費不到賬。”北京商報記者注意到，在21CN聚投訴平臺上，針對一家名為盛錢包平臺的投訴帖日漸增多。盛錢包用戶許兵（化名）對記者介紹，自己在一個月前接觸到盛錢包的POS機業務，當初盛錢包業務員在辦理POS機時稱，需要刷兩筆資金作為POS機激活條件，第一筆資金次月到賬，第二筆資金當時到賬，在刷卡后，第二筆資金確實是實時到賬，但一個多月的時間過去了，第一筆刷卡的196元資金一直沒有到賬，盛錢包業務員已經失聯。

另一位遠在陜西的個體商用戶王潔（化名）也遇到了同樣的情況，“一個月前兩名盛錢包POS機推銷人員通過線下找到我的門店，承諾以免費辦理信用卡的名義讓我填寫申請表”。王潔介紹，在填完表格后，用推銷人員提供的盛錢包POS機共刷了兩筆費用合計為400元。她進一步表示，“當時盛錢包推銷人員承諾半個月后全額款退，現在已經一個月的時間，兩名推銷人員已經失聯”。

在許兵和王潔口中，均提到了盛錢包旗下的這款POS機，據盛錢包官網介紹，盛錢包旗下有盛錢包POS、盛POS、超級盟主三大產品線，其中盛POS機是盛錢包自產的品牌，主打“365天快速到賬，費率低額度高、安全可靠，注冊簡單、銀聯認證，央行支付許可、靈活收款，快速到賬、低費率”等特點。

業務員“忽悠”用戶辦POS機搞失聯，盛錢包究竟有沒有責任，一位不愿具名的支付行業觀察人士稱，平臺存在一定的管理責任,這個情況類似于過去銀行業務員誤導銷售，把保險當做理財產品推銷給客戶，一般來說銀行業務員推銷以后離職，銀行甩鍋說是員工個人行為。

5月28日，盛錢包發布公告稱，近期發現部分代理商以承諾“辦理高額信用卡”、“全額返還激活費”為誘餌，誘導騙取客戶刷卡激活設備，并在事后無法兌現承諾，此類行為已觸犯法律，目前已取消12家機構合作資格。針對后續償付問題以及事件的最新進展以及涉嫌違規推銷POS機，北京商報記者輾轉聯系該平臺進行求證，但電話始終未接通。

代理商戶網絡兜售

“注冊簡單、低費率”成為不少用戶購買盛POS機的理由，其中最引人關注的就是該POS機給予用戶鼓勵金的條款。北京商報記者以新手用戶的身份咨詢盛錢包相關人員，該平臺其中一位商務經理介紹稱，盛錢包POS機器可以免費領取，用戶在收到POS機時，先刷卡128元，然后盛錢包平臺會返還300元鼓勵金。最低的費率為3元每筆0.55%，銀聯云閃付的費率為0.38%。對于鼓勵金的做法，盛錢包此前發文表示，任何服務行為都需要有資金的支撐，企業沒利潤就無法保障設備的安全性和交易體系的正常運營。

天眼查信息顯示，盛錢包運營主體為深圳前海移聯科技有限公司，該公司2013年9月16日成立，法定代表人為詹輝龍，主要經營范圍包括移動POS機、電子收銀設備硬件的研發。

北京商報記者在調查過程中還發現，盛POS機可以通過網上隱藏鏈接進行售賣，一家為盛錢包做代理銷售的商戶向記者介紹，盛錢包旗下的POS機目前有優惠活動，只需要69元就可以購買，激活后用戶可以返現200元。在表達了購買欲望后，該代理商戶向記者提供了一條購買鏈接，他再三強調因為第三方平臺不能上架POS機，所以上架的產品是佛珠，該佛珠名稱為“盛錢佛珠”，售價為69元。

今年央視“3·15”晚會的曝光，再次讓網銷POS機的行為進入大眾的視野。網銷POS機的各種風險，監管部門早就出臺了相關政策警示。在2016年9月30日，央行下發的《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》就已明確指出，任何單位和個人不得在網上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。盛錢包代理銷售商戶違規銷售POS機，該平臺是否知情？盛錢包客服人員回應稱，“公司的POS機具沒有授權網上購買渠道”。

北京商報記者也在盛錢包官網發現了一則《銀盛支付關于嚴禁網絡售賣受理終端的通知》，銀盛支付成立于2009年7月，總注冊資本為1.4億元，2011年獲央行《支付業務許可證》，是首批獲得支付牌照的27家機構之一。

據銀盛支付相關工作人員介紹，盛錢包是該支付公司旗下的子品牌。

POS機違規亂象緣何難禁

POS機違規售賣亂象也從側面折射了支付機構在做POS機業務時的漏洞。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智在接受北京商報記者采訪時介紹稱，POS機亂賣現象早已有之，“一直管卻一直管不住”的現象有多種原因。

首先網銷POS所帶來的業務量通常占比較大，放棄網銷POS相當于放棄了該部分的收入和所帶來的增長，這對于以收單為主業的公司影響很大。其次，網銷POS使行業出現“劣幣驅逐良幣”的現象。網銷POS通常有“圖貨不符”的現象，也就是說機構在自身不進行網銷POS時，仍有違法違規機構借用其名義進行POS的網銷，導致沒有網銷POS的機構也會被市場認定為網銷了，而糾正這種現象所付出的成本又是機構所不愿或難以承擔的，長久下來，機構也難以進行規范。此外，黑灰產業涉及各方。網銷POS所涉及的各種黑產和灰產規模很大，以信用卡套現為例，用戶進行套現滿足的自身需求，支付機構從中收取手續費、增加了交易量和收入，發卡行提高了活卡率、增加了收入這使得各方都缺乏管理的動力。

黃大智提到，收單產業涉及的市場主體多而復雜，技術、生產、認證、商戶、消費者等各方主體，監管的政策在具體落地的過程中，有各種技術和業務上的難題，如定位、跳碼、自選商戶等各種困境，這也是導致網銷POS屢禁不止的原因。

“去年以來，監管、各大媒體等多次報道和提示過相關風險，包括二清機商家截留資金甚至卷款跑路、詐騙等。”麻袋研究院高級研究員蘇筱芮強調，從今年出臺的一些文件來看，監管對于支付機構在POS機業務上可能出現的違規問題擁有較為全局的把控，對如何防范也擁有較為清晰的思路。但在實際落地操作和違規認定中，還存在著一些爭議和困難。比如網售POS機雖被叫停，但一些小型機構乃至個人在網絡渠道暗中販賣POS機，很難對其精準打擊。此外，商戶的資質認定亦是一個大工程，如何避免在線下實體店出現“明明是餐飲消費，但刷出來的是公益”等跳碼情況出現，還需要經歷較長的合規整改期。作為消費者或商戶，應當認準持牌機構的正規產品并仔細辨別，不要輕信非法支付機構的花言巧語。

北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐/文 宋媛媛/漫畫

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