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1、刷卡機設(shè)置免打印

刷卡機設(shè)置免打印

日前“央視315”晚會上，曝光了具有“閃付”功能的銀行卡，在消費的時候不用輸入密碼不用簽字，只需要將卡片靠近POS機就能迅速完成交易，導(dǎo)致存在被盜刷的安全隱患。并且，大多銀行在給用戶辦理銀行卡時，這一功能是銀聯(lián)默認開通的。

中國銀聯(lián)在隨后的回應(yīng)中稱，“隔空盜刷”是極少數(shù)個案。據(jù)中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行統(tǒng)計，2015年業(yè)務(wù)開通以來風(fēng)險比率為千萬分之二，遠低于萬分之一點一六的行業(yè)平均交易欺詐率。為了保護持卡人的利益，中國銀聯(lián)已聯(lián)合各商業(yè)銀行建立了“風(fēng)險全額賠付”保障機制。

但對于小額免密支付被默認開通這一問題，銀聯(lián)并沒有對此直接回應(yīng)，只是表示“將與商業(yè)銀行共同改進服務(wù)，為用戶自主關(guān)閉及恢復(fù)功能提供更加便捷的服務(wù)。”而據(jù)此前媒體測算，目前約有10億張銀行卡因開啟免密免簽功能面臨風(fēng)險。

銀聯(lián)“免密支付”并不是個案，隨著互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展，除了支付寶、微信支付等第三方支付外，還有蘋果App Store、滴滴以及美團等多個應(yīng)用，都已經(jīng)支持用戶開通“免密支付”，因為繞過密碼、指紋等安全驗證手段，“免密支付”的漏洞也被不法分子利用進行盜刷，相關(guān)投訴和熱議也一直源源不斷。

開通“免密支付”，消費者是否知情？各大機構(gòu)或應(yīng)用軟件，為何爭相推出“免密支付”功能？此前就有蘋果公司工作人員透露，蘋果公司會從中按比例提成，“免密支付”的開通在提高用戶消費便捷度的同時，也給蘋果公司帶來更多的分成。

銀聯(lián)“閃付”只能降低額度，不能完全取消或關(guān)閉?

據(jù)了解，“閃付”是銀聯(lián)在2015年10月推出了小額免密免簽服務(wù)，即對于單筆交易金額在規(guī)定限額以下的聯(lián)機交易，無需跳密碼鍵盤驗密、打印簽購單驗簽名等步驟，可實現(xiàn)快速支付的目的。適用范圍僅限IC卡或承載IC卡信息的移動設(shè)備以閃付聯(lián)機方式發(fā)起的交易。2018年6月1日，中國銀聯(lián)還聯(lián)合商業(yè)銀行針對支持閃付功能的銀聯(lián)金融IC卡，進行小額免密免簽單筆限額由300元提升至1000元的調(diào)整，但單卡單日累計交易限額不高于3000元。

雖然這種支付方式便捷，也是國際上通行的做法，但由于按照銀聯(lián)的要求，銀聯(lián)IC卡小額免密免簽功能是默認開通的，因此，不少持卡人并不知道這項服務(wù)是何時開通的。而正是因為具有閃付功能的銀行卡，在消費時不需要輸入密碼，不需要與POS機親密接觸，此前亦出現(xiàn)不少盜刷事件。

寧夏公安日前就對社會上出現(xiàn)的新型詐騙做出警示，其中，就包括銀聯(lián)閃付：銀聯(lián)芯片卡“小額免密免簽”功能實施非接觸式盜刷銀行卡犯罪。POS機閃付刷卡區(qū)間僅為1至5厘米，實施犯罪過程中，犯罪嫌疑人只需用經(jīng)過偽裝后的POS機手提包靠近一下受害者的卡包即可得逞。犯罪嫌疑人利用中國銀聯(lián)推出的“云閃付”小額免密免簽支付業(yè)務(wù)功能，實施非接觸式盜刷犯罪。

按照銀聯(lián)的說法，持卡人可以聯(lián)系發(fā)卡銀行，通過客服電話或柜面方式關(guān)閉小額免密免簽業(yè)務(wù)。但銀聯(lián)客服在接受媒體采訪時則表示，即便申請關(guān)閉，但300元以內(nèi)的話還是免密免簽，即只能調(diào)低“雙免支付”的額度，并非完全關(guān)閉或取消。

在此次針對“央視315”的回應(yīng)中，銀聯(lián)也再次明確，閃付發(fā)生了風(fēng)險可以全額賠付，并已聯(lián)合各商業(yè)銀行建立了“風(fēng)險全額賠付”保障機制，對于客戶發(fā)生的盜刷風(fēng)險損失，持卡人掛失前72小時內(nèi)全額賠付，超過72小時經(jīng)確認為盜刷損失的，也將獲得全額賠付。

據(jù)資事君（ID：zishijw）了解，銀聯(lián)卡被盜刷，除了開通“免密支付”外，還需要POS機的配合。2016年央行發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，其中第十三條規(guī)定， 任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機。此前，在一些電商平臺曾有許多售賣POS機的信息，如今在事件曝光后，重新搜索“POS機”、“破S機”、“刷卡機”等關(guān)鍵詞時，已經(jīng)無法看到任何信息。

爭相開通“免密支付”，是方便用戶，還是利益驅(qū)動？

事實上，隨著移動支付競爭白熱化，快捷高效的免密支付應(yīng)用越來越廣泛，有的公司或應(yīng)用軟件，為了推廣小額免密支付功能，甚至采取默認或強制開通的方式，導(dǎo)致不少消費者，都不知道自己開通了免密支付。

比如在滴滴客戶端錢包一欄，點進支付方式后，有支付寶、微信、QQ錢包等多種支付渠道，無一例外都支持免密，也就是司機結(jié)算后，乘客無需手動確認就能被系統(tǒng)自動扣除經(jīng)費。但如果司機加收一些過橋、過路、停車等名目的費用，那乘客可能就要多付費用。去年5月，經(jīng)過上海市消保委約談后，滴滴承諾，將在全國范圍內(nèi)更新免密支付的相關(guān)設(shè)置，而且對司機不當(dāng)加價的行為予以更加有力的管控。

還有我們更為熟悉的蘋果App Store，在開通支付寶、微信支付等功能時，必須同意開通“免密支付功能”。蘋果公司客服人員曾表示，不清楚為何必須強制開通免密支付功能。但有蘋果公司工作人員透露，用戶通過蘋果平臺提供支付功能中的每一筆消費，蘋果公司會從中按比例提成，“免密支付”的開通在提高用戶消費便捷度的同時，也給蘋果公司帶來更多的分成。

另外，據(jù)媒體報道，一些視頻網(wǎng)站、購物網(wǎng)站等平臺也可能會在購買會員時先推出“1分錢體驗一周”、“1元錢體驗30天”等活動，然后同時為用戶默認開通“免密支付”“自動續(xù)費”兩大功能，如果用戶開通了“免密支付”且沒有留意到這個條款，那么很有可能每月都會支付相應(yīng)的費用。除此之外，很多電信詐騙分子也會將各種木馬、釣魚網(wǎng)站偽裝成正常的購物鏈接，引誘用戶點擊。用戶一旦點擊了這些鏈接，詐騙分子便可以通過免密支付功能順利轉(zhuǎn)移走用戶的賬戶余額。

從“免密支付”的上述事例來看，對于如今的互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)，在提高便利性的同時，還要更加注重保護消費者的支付安全，尤其是在用戶數(shù)據(jù)及隱私等問題方面，需要更加嚴格的措施和技術(shù)，這樣才能形成持久的用戶體驗。

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